Andelsbolig vs. ejerlejlighed - Hvad passer til dig?

Skal du købe andelsbolig eller ejerlejlighed i København? Begge giver dig tag over hovedet og ejerskab, men forskellen på økonomi, frihed og langsigtede muligheder er enorm. Her er den komplette sammenligning.

Pris - Den største forskel

Den mest iøjnefaldende forskel er prisen. Som tommelfingerregel koster en andelsbolig 30-60% af hvad en tilsvarende ejerlejlighed koster i samme område.

Men husk: Den lavere pris på andelsboligen skyldes, at du ikke ejer mursten, men kun en andel af foreningen. Det har store konsekvenser for hvor meget du kan låne.

Lån og finansiering

Ejerlejlighed

Ved køb af ejerlejlighed kan du optage et realkreditlån med pant i boligen. Det betyder:

• Lav rente (typisk 3-5% afhængig af marked og lånetype)
• Du kan låne op til 80% af boligens værdi (evt. 95% med banklån oveni)
• Lang løbetid (op til 30 år)
• Rentefradrag på lånet

Andelsbolig

Ved køb af andelsbolig skal du bruge et banklån (ikke realkreditlån), da banken ikke kan få pant i andelen på samme måde. Det betyder:

• Højere rente (typisk 5-8%)
• Kortere løbetid (typisk 10-15 år)
• Banker er ofte mere tilbageholdende med at låne til andelsboliger
• Rentefradrag gælder stadig

Det betyder, at selvom andelsboligen er billigere at købe, kan det være sværere at få råd, da låneomkostningerne er højere.

Månedlige udgifter

Andelsbolig - Boligafgift

Du betaler en boligafgift til foreningen, som dækker:

• Foreningens fælles lån og renter
• Vedligeholdelse af bygningen (facader, tag, vinduer)
• Ejendomsskatter og forsikringer
• Drift (vicevært, rengøring, osv.)

Boligafgiften kan stige hvis foreningen skal renovere eller hvis renten stiger. Du har dog medbestemmelse via generalforsamlingen.

Ejerlejlighed - Ejerforeningsbidrag

Du betaler et månedligt bidrag til ejerforeningen, som dækker:

• Vedligeholdelse af fællesarealer
• Forsikringer
• Evt. vicevært og rengøring

Men bemærk: Som ejer af en ejerlejlighed skal du også selv betale for:

• Dit eget realkreditlån (typisk 8.000-15.000 kr./md)
• Ejendomsskatter (grundskyld, dækningsafgift)
• Forsikring af dit indbo

Frihed og fleksibilitet

Ejerlejlighed - Fuld frihed

Med en ejerlejlighed har du næsten fuldstændig frihed til at:

• Renovere, rive vægge ned, skifte køkken osv. (dog skal bærende vægge godkendes)
• Leje ud (kortvarigt eller langvarigt)
• Sælge til hvem du vil, når du vil
• Belåne boligen til andre formål (forbrug, sommerhus, osv.)

Andelsbolig - Begrænsninger

Som andelshaver har du færre rettigheder:

• Større renoveringer skal godkendes af bestyrelsen
• Udlejning er ofte begrænset (maks 2 år samlet, kun ved udstationering/studieophold)
• Køber skal godkendes af bestyrelsen (dog sjældent afvist)
• Du kan ikke optage lån med pant i andelen til andre formål

Til gengæld har du demokratisk indflydelse på foreningens drift via generalforsamlingen, hvilket du ikke har i en ejerforening.

Langsigtet økonomi og værdistigning

Ejerlejlighed - Fuld gevinst

Når du sælger en ejerlejlighed, får du hele værdistigningen. Hvis du købte for 3 mio. kr. og sælger for 4 mio. kr., er gevinsten på 1 mio. kr. din (skattefrit, hvis det er din primære bolig).

Andelsbolig - Begrænset gevinst

Andelsboliger har en maksimalpris, der beregnes ud fra foreningens formue. Gevinsten er typisk lavere end ved ejerlejligheder, men til gengæld er risikoen for tab også mindre.

Dog: Hvis foreningen valuarvurderer ejendommen eller hvis ejendomsmarkedet generelt stiger, kan du stadig få en pæn gevinst.

Hvem passer andelsbolig til?

• Dig der ønsker lavere købspris og månedlige udgifter
• Førstegangskøbere uden stor opsparing
• Dig der vil bo centralt i København uden at betale millioner
• Dig der ønsker fællesskab og demokratisk medbestemmelse

Hvem passer ejerlejlighed til?

• Dig med stor opsparing eller mulighed for høj belåning
• Dig der vil have fuld frihed til at renovere og udleje
• Dig der ser boligen som en investering med maksimal værdistigning
• Dig der ønsker fuld ejendomsret

Konklusion

Der er ikke ét rigtigt svar – det afhænger af din økonomi, dine prioriteter og din livssituation. Andelsboliger giver billigere adgang til ejerskab og lave månedlige udgifter, men med færre friheder. Ejerlejligheder giver fuld frihed og større gevinster, men kræver markant mere kapital.

Brug Andelskortet til at udforske hundredvis af andelsboliger i København og find den bolig, der passer til netop dit budget og dine drømme.